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金融支持個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)紓困解難恢復發(fā)展專(zhuān)項行動(dòng)方案
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為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院和市委、市政府關(guān)于金融支持穩經(jīng)濟大盤(pán)的決策部署,全面落實(shí)落細《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)支持個(gè)體工商戶(hù)和中小微企業(yè)發(fā)展十二條措施的通知》(渝府辦發(fā)〔2022〕122號)有關(guān)金融政策以及人民銀行總行助企紓困最新舉措,幫助轄內個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)有效克服本輪疫情影響,恢復發(fā)展并穩步向上,自文件印發(fā)日起至2023年一季度,組織全轄金融機構開(kāi)展金融支持個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)紓困解難恢復發(fā)展專(zhuān)項行動(dòng),特制定本方案。
一、加大信貸支持力度
(一)推出“金融幫扶貸”產(chǎn)品。各地方法人銀行要針對個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)金融需求特點(diǎn),加大再貸款運用,統一推出“再貸款金融幫扶貸”(含支小再貸款幫扶貸、支農再貸款鄉村振興貸),非法人銀行要在本行已有的個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)信貸產(chǎn)品中,確定“金融幫扶貸”產(chǎn)品并予以標識和進(jìn)一步優(yōu)化,切實(shí)加大對小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)以及涉農市場(chǎng)主體的信貸支持。
(二)推動(dòng)降低小微企業(yè)融資成本。地方法人銀行對“再貸款金融幫扶貸”要加大FTP定價(jià)優(yōu)惠,力爭2022年四季度、2023年一季度普惠小微貸款利率水平在2022年前三季度基礎上再減一定幅度BP。鼓勵非法人銀行參照法人銀行“再貸款金融幫扶貸”專(zhuān)項產(chǎn)品在貸款利率等方面給予市場(chǎng)主體進(jìn)一步讓利支持,推動(dòng)降低小微企業(yè)融資成本。
(三)依托金融服務(wù)港灣開(kāi)展助企紓困走訪(fǎng)對接。各金融機構要充分發(fā)揮“1+5+N”民營(yíng)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)金融服務(wù)港灣五大功能優(yōu)勢,持續優(yōu)化盡職免責制度、不良容忍度、內部資金轉移定價(jià)、差異化績(jì)效考核等政策安排,通過(guò)安排專(zhuān)項激勵費用補貼、下放授信和審批權限等方式,加快構建金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì )貸長(cháng)效機制。要加強與街道、園區和市場(chǎng)等基層組織的溝通合作,全面開(kāi)展助企紓困走訪(fǎng)對接,構建常態(tài)化、便捷化、網(wǎng)絡(luò )化融資對接走訪(fǎng)機制,聚焦餐飲、住宿、文旅等受疫情影響較大市場(chǎng)主體,全面梳理融資需求清單和受困市場(chǎng)主體清單,建立融資對接臺賬,及時(shí)提供高效金融服務(wù)。
(四)全面推廣助企紓困“掃碼申貸”。依托“1+5+N”民營(yíng)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)金融服務(wù)港灣、首貸續貸中心、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),全面推廣“長(cháng)江渝融通”普惠小微線(xiàn)上融資服務(wù)平臺,在個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)集中區域擺放“長(cháng)江渝融通”普惠小微線(xiàn)上融資服務(wù)平臺宣傳海報和申貸流程。主動(dòng)將“長(cháng)江渝融通”普惠小微線(xiàn)上融資服務(wù)平臺宣傳嵌入新客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、開(kāi)戶(hù)、申貸和貸后管理等環(huán)節,強化日常管理和操作培訓,提高接單對接效率,及時(shí)響應個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)申貸需求。
二、落實(shí)好階段性金融支持政策
(五)落實(shí)好階段性減息政策。各全國性銀行重慶分行要加強向總行的溝通匯報,做好2022年第四季度普惠小微貸款階段性減息政策落地實(shí)施,并及時(shí)報告有關(guān)進(jìn)展情況。各地方法人銀行、村鎮銀行要制定專(zhuān)項工作方案、細化工作舉措,通過(guò)采取直接扣減、先收后返等方式對普惠小微貸款減息,讓企業(yè)免申即享,切實(shí)緩解小微企業(yè)付息壓力。
(六)加大延期還本付息支持。受本輪疫情影響暫時(shí)遇困的個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè),對其2022年第四季度到期的貸款,鼓勵銀行機構與借款人按市場(chǎng)化原則共同協(xié)商延期還本付息。獲延期的貸款正常計息,免收罰息,還本付息日期原則上最長(cháng)可延至2023年6月底。各銀行業(yè)金融機構要堅持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險判斷,及時(shí)調整信貸管理系統,不單獨因疫情因素下調貸款風(fēng)險分類(lèi),不影響征信記錄。在有效防控風(fēng)險的前提下,對于缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”,事后補齊。
(七)加大創(chuàng )業(yè)就業(yè)金融支持。落實(shí)好穩崗企業(yè)創(chuàng )業(yè)擔保貸款政策,按照《關(guān)于進(jìn)一步加強創(chuàng )業(yè)擔保貸款工作的通知》(渝財金〔2022〕32號)要求,給予貼息支持。各創(chuàng )業(yè)擔保貸款經(jīng)辦銀行要在支持符合中央貼息政策企業(yè)的基礎上,進(jìn)一步加大對滿(mǎn)足市級貼息政策企業(yè)的創(chuàng )業(yè)擔保貸款發(fā)放力度,用好用足階段性幫扶政策,發(fā)揮創(chuàng )業(yè)擔保貸款帶動(dòng)創(chuàng )業(yè)就業(yè)、穩定崗位的作用。
(八)繼續加大穩崗企業(yè)信貸支持。延續金融助力援企穩崗專(zhuān)項行動(dòng)至2023年一季度,鼓勵銀行對符合條件的中小微企業(yè)按照市場(chǎng)化原則實(shí)施減息讓利,新發(fā)放貸款在原貸款定價(jià)基礎上再減一定幅度BP。
(九)強化個(gè)體工商戶(hù)金融服務(wù)。延續“金融活水潤百業(yè)”個(gè)體工商戶(hù)金融服務(wù)月到2023年一季度,繼續開(kāi)展政策宣傳、融資對接、培育輔導等活動(dòng),編制個(gè)體工商戶(hù)金融政策和信貸產(chǎn)品手冊,送政策和產(chǎn)品上門(mén),“一對一”開(kāi)展融資對接服務(wù),“一戶(hù)一策”解決個(gè)體工商戶(hù)和中小微企業(yè)融資難點(diǎn)堵點(diǎn)。對暫不符合信貸條件的建立信貸培育臺賬,最大程度挖掘有效信貸需求。
三、加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度
(十)加大冷鏈物流企業(yè)信貸支持。各金融機構要全面對接冷鏈物流企業(yè),幫助企業(yè)用好冷鏈物流企業(yè)貸款貼息支持政策,并通過(guò)加大信貸投放、創(chuàng )新金融產(chǎn)品等方式積極滿(mǎn)足冷鏈物流企業(yè)信貸需求。相關(guān)金融機構要推動(dòng)交通物流專(zhuān)項再貸款持續擴面增量,積極創(chuàng )新交通物流行業(yè)專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品,為交通物流市場(chǎng)主體提供金融支持。
(十一)加大供應鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新。各金融機構要整合供應鏈金融支持措施和產(chǎn)品,圍繞保供穩鏈企業(yè)清單,綜合運用信貸、票據、債券等融資工具,完善供應鏈金融服務(wù)體系,滿(mǎn)足企業(yè)不同類(lèi)型融資需求,確保全市經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈條穩定運行。積極發(fā)揮動(dòng)產(chǎn)融資統一登記公示系統、中征應收賬款融資服務(wù)平臺作用,創(chuàng )新更多應收賬款、預付款、存貨、倉單、知識產(chǎn)權、專(zhuān)利權、活體抵押等權利和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資產(chǎn)品和服務(wù)。
(十二)加大設備購置與更新信貸支持。相關(guān)金融機構要聚焦設備購置與更新十大重點(diǎn)領(lǐng)域,用好設備更新改造專(zhuān)項再貸款支持政策,積極對接符合條件的項目,加快貸款投放,重點(diǎn)支持市場(chǎng)化的社會(huì )投資特別是民間投資項目,引導資金流向科技創(chuàng )新、先進(jìn)制造業(yè)與現代服務(wù)業(yè)融合發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節。
(十三)依法保障住房金融消費者合法權益。對于因感染新冠肺炎住院治療或隔離,或因疫情停業(yè)失業(yè)而失去收入來(lái)源的存續的個(gè)人住房貸款,銀行業(yè)金融機構可按市場(chǎng)化、法治化原則與購房人自主開(kāi)展協(xié)商,減材料、簡(jiǎn)流程,在合法合規前提下可“容缺辦理”,并靈活采取合理延后還款時(shí)間、延長(cháng)貸款期限、延遲還本等方式調整還款計劃。
四、優(yōu)化跨境及支付服務(wù)
(十四)優(yōu)化跨境人民幣金融服務(wù)。加強跨境人民幣業(yè)務(wù)政策宣傳解讀,引導小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)用好跨境人民幣政策,幫助其規避匯率風(fēng)險、節約匯兌成本。支持重慶市跨境人民幣業(yè)務(wù)自律機制同等條件下優(yōu)先將小微企業(yè)納入跨境人民幣結算便利化優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單。支持小微企業(yè)積極通過(guò)境外發(fā)行人民幣綠色債券、跨境人民幣綠色貸款、境外股東及其關(guān)聯(lián)方人民幣貸款等方式從境外融入人民幣資金,拓寬融資渠道,降低融資成本。
(十五)強化外匯服務(wù)支持。各金融機構要充分運用好高新技術(shù)和“專(zhuān)精特新”企業(yè)跨境融資便利化額度試點(diǎn)政策,支持符合條件的小微企業(yè)在等值1000萬(wàn)美元額度內自主借用外債。支持從事跨境電子商務(wù)的境內個(gè)人通過(guò)個(gè)人外匯賬戶(hù)辦理跨境電子商務(wù)外匯結算;境內個(gè)人辦理跨境電子商務(wù)項下結售匯,提供有交易額的證明材料或交易電子信息的,不占用個(gè)人年度便利化額度。對單筆5萬(wàn)美元以下(含)的服務(wù)貿易外匯收支業(yè)務(wù),銀行原則上可不審核交易單證。積極對接小微企業(yè)匯率避險需求,幫助更多小微企業(yè)防范匯率風(fēng)險。
(十六)不斷優(yōu)化支付服務(wù)。各銀行要繼續為個(gè)體工商戶(hù)提供簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)服務(wù),縮短開(kāi)戶(hù)時(shí)間,提高開(kāi)戶(hù)效率,滿(mǎn)足個(gè)體工商戶(hù)開(kāi)戶(hù)等基礎金融服務(wù)需求。各銀行、支付機構要繼續落實(shí)落細支付服務(wù)減費讓利政策,推動(dòng)各項降費政策應享盡享、應降盡降,有效幫助小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)減負。
五、強化政策保障和宣傳督導
(十七)強化貨幣政策工具支持。加大支農、支小再貸款投放力度,為地方法人銀行發(fā)放“再貸款金融幫扶貸”提供資金保障,對符合條件的貸款,采取“先貸后借”的報賬模式,按照“一比一”比例報賬。強化再貼現運用,對制造業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)、“鏈主”企業(yè)、民營(yíng)和中小微企業(yè)相關(guān)票據融資需求,優(yōu)先予以再貼現支持。
(十八)強化協(xié)調聯(lián)動(dòng)。會(huì )同市級部門(mén)、各區縣政府持續動(dòng)態(tài)梳理重點(diǎn)領(lǐng)域融資需求清單,依托“長(cháng)江渝融通”貨幣信貸大數據系統推送各金融機構,督導“一企一策”做好對接服務(wù)。深化“兩張清單”工作機制,全面收集銀企雙方問(wèn)題清單,會(huì )同市級部門(mén)和區縣政府雙向協(xié)調疏通信貸傳導堵點(diǎn)難點(diǎn)。發(fā)揮好“長(cháng)江渝融通”普惠小微線(xiàn)上融資服務(wù)平臺問(wèn)題收集反饋功能,及時(shí)回應市場(chǎng)主體關(guān)切,切實(shí)提高金融服務(wù)獲得感。
(十九)加大融資擔保支持力度。強化政擔銀企戶(hù)多方合作機制,全面推進(jìn)“見(jiàn)貸即擔”“見(jiàn)擔即貸”合作。用好擔保費補貼政策,引導政府性融資擔保機構擴面、降費、提質(zhì)、增效,為中小微企業(yè)新增信用類(lèi)融資提供擔保。鼓勵政府性融資擔保機構為受疫情影響嚴重的中小微企業(yè)開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬信用擔保類(lèi)金融產(chǎn)品,降低融資擔保費率。加大再擔保分險支持力度,對2023年6月前納入國家融資擔?;鹗谛欧秶鷥鹊男∥⑵髽I(yè)融資擔保業(yè)務(wù),給予再擔保費全額補助。
(二十)全面推廣宣傳。各金融機構要在網(wǎng)點(diǎn)、“1+5+N”民營(yíng)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)首貸續貸中心和金融服務(wù)港灣全面開(kāi)展“金融幫扶貸”產(chǎn)品和服務(wù)宣傳,提高政策知曉度。要及時(shí)總結報送經(jīng)驗做法和典型案例,我營(yíng)業(yè)管理部將通過(guò)微信公眾號等渠道加強正面宣傳,營(yíng)造良好的輿論氛圍。
(二十一)強化監測督導通報。對各金融機構專(zhuān)項行動(dòng)開(kāi)展情況開(kāi)展監測,視情況予以通報、督導。
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